AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN – TASA DE INTERÉS, COMISIÓN, ANUALIDAD VENEZUELA

ESTUVE BUSCANDO INFORMACIÓN EN INTERNET SOBRE VARIAS PREGUNTAS QUE TENIA SOBRE LA TARJETA DE CRÉDITO AMEX-BOD. ES DECIR, CONOCERLA A PROFUNDIDAD. EN INTERNET Y EN LA PAGINA DE BOD Y DE AMERICAN EXPRESS, PRIMERO DAN INFORMACIÓN ESTÚPIDA E INFANTIL Y LO PEOR: DESACTUALIZADA DESDE 2001 Y 2005. MIENTRAS BUSCABA Y BUSCABA ENCONTRÉ UN FORO DONDE DISCUTIAN VARIOS PUNTOS, ME PARECIÓ TAN INTERESANTE Y ENRIQUECEDOR SU CONTENIDO QUE LO PUBLICO PARA QUE PODAMOS INFORMARNOS TODOS Y APRENDER A USAR ESTOS INSTRUMENTOS FINANCIEROS CORRECTAMENTE.

AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Sun Dec 15, 2013 5:19 pm

La tasa de interés anual es del 29% para cálculos de intereses en instrumentos de crédito, como máximo (Gaceta Oficial) lo que equivale a un interés mensual de 2.41% hasta allí todo fino, pero BOD te cobra un interés de financiamiento sobre tu deuda con AMEX (así creo que es) ese interés que se genera se lo carga a la tarjeta lo que da como resultado un nuevo monto sobre el cual se cobra el mínimo en base al “2.41%” lo describo sacado de mi estado de cuenta tal cual:

Detalle de movimientos facturados:

Total de la tarjeta: 520,00Bs.

Pago mínimo del mes: 10,83Bs. (el 2.41% no es 10.83) es algo mas un punto a favor xD (12.53)

Lo cancelo al instante y mi nuevo estado de cuenta quedo en: 509.17 (520 – 10.83)

Al siguiente mes:

Nuevos cargos: 13.56 (intereses de financiamiento) esta es la mano negra del BOD

Saldo actual: 522.73 (509.17+13.56)

Pago mínimo: 24.17 (acá a un 2.41% el pago mínimo seria: 12.59)

Le pregunto a mi prima que ella tiene AMEX y me dice que ella la uso por 18mil y le clavaron 400Bs. de mas por interés de financiamiento para 18400Bs y sobre este nuevo monto le cobraron el pago mínimo.

Le escribo al BOD por face y me dicen esto:

Por ser la tarjeta un producto de crédito rotativo esta compuesta de capital +interés, los cuales componen el pago mínimo del mes. El interés de financiamiento se calcula sobre los consumos facturados en el mes no cancelados al contado + la deuda acumulada. Para este calculo se aplica la siguiente formula:

I=[ C x I ( T /360 )]
(I) Intereses a pagar.
(C) Capital (consumos).
(T) Días transcurridos de financiamiento (tiempo transcurrido entre la fecha efectiva del consumo y la fecha de corte de la tarjeta, sobre la base de cálculo año comercial).

LO QUE SON ES UNOS LADRONES ESTOS COÑOS

Por lo menos con provincial y bicentenario no he notado que me pase esto.

QUE OPINAN

Last edited by greg182 on Sun Dec 15, 2013 7:13 pm, edited 1 time in total.

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Sun Dec 15, 2013 5:35 pm

Por ser una tarjeta de credito te van cobrar por usarla. Todos los bancos (en venezuela, por ley) tienen una tasa de 29% anual capitalizado mensualmente. El calculo del pago minimo no necesariamente coincide con el monto de interes que haya generado tu deuda en la tarjeta ese mes, generalmente es menor. Si tu prima la usa con 18000 Bs obviamente le van a clavar 400 Bs, 29% aunal implica 0.024166% mensual y si multiplicas por 18000 da 400 (18000*0.024166 = 434), en tu caso con los 522 Bs tambien medio coincide la cosa. Para mi el pago minimo es como aquel requisito para que no te cobren por mora, siempre has de pagar un pelo mas, pagas el interes generado y ademas abonas a la deuda.

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Sun Dec 15, 2013 7:07 pm

Tal ves no me explique bien amigo: Se que la tasa de interés anual es del 29% como máximo (Gaceta Oficial) lo que equivale a un interés mensual de 2.41% hasta allí todo fino, pero BOD te cobra un interés de financiamiento sobre tu deuda (así creo que es) ese interés que se genera se lo carga a la tarjeta lo que da como resultado un nuevo monto sobre el cual se cobra el mínimo en base al “2.41%” te lo describo sacado de mi estado de cuenta tal cual:

Detalle de movimientos facturados:

Total de la tarjeta: 520,00Bs.

Pago mínimo del mes: 10,83Bs. (el 2.41% no es 10.83) es algo mas un punto a favor xD (12.53)

Lo cancelo al instante y mi nuevo estado de cuenta quedo en: 509.17 (520 – 10.83)

Al siguiente mes:

Nuevos cargos: 13.56 (intereses de financiamiento) esta es la mano negra del BOD

Saldo actual: 522.73 (509.17+13.56)

Pago mínimo: 24.17 (acá a un 2.41% el pago mínimo seria: 12.59)

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Sun Dec 15, 2013 7:35 pm

Tienes un error conceptual. El pago mínimo no es sólo para intereses, sino para intereses más capital. Ejemplo simplificado tomando en cuenta que las tarjetas del BOD dan un plazo de 48 meses para pagar (en los demás bancos el plazo es 36 meses):

Saldo pendiente: 509,17 BsF
Interés mensual calculado al 29% anual: 12,31 BsF
Abono a capital: 509,17 BsF / 48 meses = 10,61
Pago mínimo total: Interés mensual + Abono a capital -> 12,31 + 10,61 = 22,92 BsF

Caso de tu prima:

Saldo pendiente: 18000,00 BsF
Interés mensual calculado al 29% anual: 435,00 BsF
Abono a capital: 18000,00 BsF / 48 meses = 375 BsF
Pago mínimo total: Interés mensual + Abono a capital -> 435,00 + 375 = 810,00 BsF

En algunos bancos, cuando el saldo pendiente es muy bajo, por ejemplo 100 BsF, el abono a capital lo calculan a 6 meses, dando un pago mínimo un poco mayor. En el caso del BOD el plazo es a 48 meses, en otros bancos es a 36 meses, lo cual en otros bancos arrojan pagos mínimos mayores para el mismo saldo.

Mas allá de esto, es una pésima idea siempre pagar el mínimo de la tarjeta ¿Por qué? Porque si solo pagas el mínimo, nunca la amortizas, ni tampoco demuestras capacidad de pago, con lo que tampoco te aumentan el límite de la tarjeta. Lo otro es que si sólo haces pagos mínimos, llega el momento que en lo que baja el capital un poco, digamos después de un año de pagos mínimos, te recalculan el saldo restante a 48 meses, con lo que si bien te baja el pago mínimo, te alargan el plazo de pago 4 años más. Es por eso que yo jamás pago el mínimo sino el monto más alto que pueda abonar.

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Sun Dec 15, 2013 9:08 pm

Ya te entendi a que te referias, pero es tal cual como dice el amigo Lma76, ademas, guiate por esas buenas sugerencias. Pd: Aprendi exactamente a calcular el pago minimo, siempre hace falta una buena referencia. Saludos :D

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Sun Dec 15, 2013 9:24 pm

Excelente tu explicación pero los datos que yo coloque son reales por que no me da la cuenta igual sacándola como tu lo hiciste para los 2 primeros meses de pago mínimo y si sabes QUE ESE ESE FUCK INTERES DE FINANCIAMIENTO que se lo suman a la deuda pendiente y luego te calculan el pago mínimo, que no da saque por donde lo saque. yo creo que allí es la maraña de la AMEX

jejeje yo por lo general o pago de mas o las pago toda pero como estoy viendo como se maneja AMEX, por lo menos dicen que la fecha de factura son los 28 pero resulta ser que es antes 23 o 24 por que para ya el 25 tengo listo el pago mínimo, entonces esta tarjeta es un cu… y la asistencia telefónica ni se diga xD. esta semana pienso pagarla y si tal la devuelvo no me convence mucho..

Detalle de movimientos facturados:

MES 1 Saldo Pendiente: 520,00

MES 1 Pago mínimo del mes: 10,83

Nuevo Saldo Pendiente:: 509.17

MES 2 Nuevos Cargos: 13.56 (intereses de financiamiento) esta es la mano negra del BOD

MES 2 Saldo actual: 522.73

MES 2 Pago mínimo: 24.17

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Sun Dec 15, 2013 10:31 pm

greg182 wrote:Excelente tu explicación pero los datos que yo coloque son reales por que no me da la cuenta igual sacándola como tu lo hiciste para los 2 primeros meses de pago mínimo y si sabes QUE ESE ESE FUCK INTERES DE FINANCIAMIENTO que se lo suman a la deuda pendiente y luego te calculan el pago mínimo, que no da saque por donde lo saque. yo creo que allí es la maraña de la AMEX

jejeje yo por lo general o pago de mas o las pago toda pero como estoy viendo como se maneja AMEX, por lo menos dicen que la fecha de factura son los 28 pero resulta ser que es antes 23 o 24 por que para ya el 25 tengo listo el pago mínimo, entonces esta tarjeta es un cu… y la asistencia telefónica ni se diga xD. esta semana pienso pagarla y si tal la devuelvo no me convence mucho..

Detalle de movimientos facturados:

MES 1 Saldo Pendiente: 520,00

MES 1 Pago mínimo del mes: 10,83

Nuevo Saldo Pendiente:: 509.17

MES 2 Nuevos Cargos: 13.56 (intereses de financiamiento) esta es la mano negra del BOD

MES 2 Saldo actual: 522.73

MES 2 Pago mínimo: 24.17

No seas obtuso, no hay ninguna mano negra.

Además, no ves que con el cálculo que te hice el pago mínimo me da 23 BsF… y a ti te cobran 24 BsF, si yo estuviese equivocado ¿cómo es entonces que el cálculo casi me salió exacto? La diferencia está en que yo hice el cálculo a 12 meses para hacerlo más entendible mientras que en la vida real el banco cobra a 360 días.

Por otro lado, hay algo que no estas entendiendo y es ésto:

Los intereses y pago mínimo de una tarjeta de crédito se calculan sobre los consumos con más de 30 días de realizados a partir de la última fecha de corte. Es decir, si la tarjeta corta el 30 de Noviembre, los consumos realizados hasta el 30 de Octubre son los que entran en el cálculo de los intereses más el pago mínimo. Ejemplo simplificado:

a) Mes 0, saldo de la tarjeta 250 BsF al 30 de Octubre

Saldo pendiente (consumos mayores a 30 días): 250,00 BsF
Interés mensual de los consumos mayores a 30 días calculado al 29% anual: 6,04 BsF
Abono a capital: 250,00 BsF / 48 meses = 5,20 BsF
Pago mínimo total: Interés mensual + Abono a capital -> 6,04 + 5,20 = 11,24 BsF

b) Mes 1, saldo de la tarjeta al 30 de Noviembre sube a 500 BsF porque la utilizaste
Saldo pendiente a más de 30 días: 243,96 BsF (lo que quedó pendiente del mes anterior que sólo pagaste lo mínimo)
Consumos del mes (por ser menores a 30 días no entran en el cálculo de pago mínimo): 256,04 BsF
Interés mensual de los consumos mayores a 30 días calculado al 29% anual: 5,90 BsF
Abono a capital: 243,96 BsF / 48 meses = 5,08 BsF
Pago mínimo total: Interés mensual + Abono a capital -> 5,90 + 5,08 = 10,98 BsF

Ahí es donde uno dice: “Ay, ¡pero qué de pinga! Debo 500 BsF y sólo me cobraron 10,98 BsF de pago mínimo…” Si claro, de bolas, porque te lo están calculando sobre el saldo deudor a más de 30 días, pero para el Mes 2 la cosa cambia así:

c) Mes 2, saldo deudor de la tarjeta (si no se ha consumido nada adicional): 494,92 BsF
Saldo pendiente a más de 30 días: 494,92 BsF
Consumos del mes (por ser menores a 30 días no entran en el cálculo de pago mínimo): 0 BsF
Interés mensual de los consumos mayores a 30 días calculado al 29% anual: 11,96 BsF
Abono a capital: 494,92 BsF / 48 meses = 10,31 BsF
Pago mínimo total: Interés mensual + Abono a capital -> 11,96 + 10,31 = 22,27 BsF

Entonces el que no entiende lo que pasa dice: “Pero ¡¡¡QUÉ BOLASSSSS!!! Si yo debía 500 BsF el mes pasado y el pago mínimo era de 10,98 BsF, ¿¿¿¿cómo es posible que YO QUE PAGUÉ A TIEMPO y debo 494,92 BsF ahora me haya subido el pago mínimo a 22,27 BsF???? Mi banco es un ##$#$”$#”%$%$#”#” ¡¡LADRONES!! (Tu caso)

¿Qué pasó ahí? Bueno, que de un mes a otro el saldo deudor a más de 30 días aumentó, porque sólo pagaste el mínimo. ¿Cómo si no hubiera subido el pago mínimo? Si hubieses cancelado 250 BsF para matar lo pendiente del mes 0, con lo que el saldo deudor a más de 30 días se hubiese mantenido casi igual.

¿Qué quiere decir ésto? Que de bolas que el interés va a subir mes tras mes si sigues haciendo consumos con la tarjeta y sólo haces pagos mínimos, porque lo único que estás haciendo es incrementar la deuda, y así no uses la tarjeta, sobre el capital deudor siempre se van a generar intereses mes tras mes… ¿o crees que te van a financiar de gratis? Ése es el caso que pones aquí:

MES 2 Nuevos Cargos: 13.56 (intereses de financiamiento) De bolas, éstos son los intereses calculados sobre 509,17 BsF que es el saldo deudor a más de 30 días.

MES 2 Saldo actual: 522.73

MES 2 Pago mínimo: 24.17

Todas las tarjetas funcionan así, porque son crédito rotativo. Ahora si tu no lo quieres creer, o quieres cerrar los ojos a lo que te estamos diciendo, es tu problema.

Last edited by Lma76 on Sun Dec 15, 2013 11:18 pm, edited 2 times in total.

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Sun Dec 15, 2013 11:15 pm

Saludos Gracias de nuevo por tomarte un tiempo en escribir acá repito excelente explicación: El mes 1 fue la primera ves que use la tarjeta por la estrene pues y de allí no la he usado mas: De donde sacan ello ese interés de financiamiento 13.56 que se lo SUMAN A MI DEUDA así lo describe mi estado de cuenta aumentándola de 509.17 a 522.73 y luego me dicen el pago mínimo es 24.17, yo entiendo tus calculos no me cuadra ese interes de financiamiento.

No es obtuso ni nada no me importa pagar eso si no que me gusta saber de donde vienen las cosas el por que lo que no se lo pregunto o averiguo y hasta ahora ninguna cuenta me da exactamente como la saca el BOD
Pdta. Las matemáticas son exactas ( si yo fuera farmaceuta por un 0.1 puedo matar a una persona o ing por una desviación de 1mm puedo hacer que se caiga un edif) xD

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Sun Dec 15, 2013 11:28 pm

greg182 wrote:
Saludos Gracias de nuevo por tomarte un tiempo en escribir acá repito excelente explicación: El mes 1 fue la primera ves que use la tarjeta por la estrene pues y de allí no la he usado mas: De donde sacan ello ese interés de financiamiento 13.56 que se lo SUMAN A MI DEUDA así lo describe mi estado de cuenta aumentándola de 509.17 a 522.73 y luego me dicen el pago mínimo es 24.17, yo entiendo tus calculos no me cuadra ese interes de financiamiento.No es obtuso ni nada no me importa pagar eso si no que me gusta saber de donde vienen las cosas el por que lo que no se lo pregunto o averiguo y hasta ahora ninguna cuenta me da exactamente como la saca el BOD
Pdta. Las matemáticas son exactas ( si yo fuera farmaceuta por un 0.1 puedo matar a una persona o ing por una desviación de 1mm puedo hacer que se caiga un edif) xD

El interés de financiamiento sale del saldo deudor a más de 30 días. Eso te lo cobran mes por mes hasta que liquides por completo el capital deudor. Vamos con tus números:

Mes del problema:

Saldo pendiente mes anterior: 509,17

No consumiste nada en el mes, pero debes 509,17 BsF que tienen más de 30 días de haberse cargado, entonces el interés sería:

(509,17 * 0.29)/12= 12,30 BsF (hay una diferencia de 2 BsF aquí, se la atribuyo al hecho de que estoy haciendo el cálculo a 12 meses y no a 360 días que es como lo hace el banco)

Para el banco, el saldo deudor de 509,17 que traes del mes anterior, es deuda que genera intereses, por lo que la deuda total a pagar queda así:

509,17 BsF + 12,30 BsF = 521,47.

El pago mínimo en este caso quedaría en 22,90 BsF, de forma que una vez hecho el pago, tu deuda queda en 498,56 BsF.

Resumiendo: deuda del 1er mes: 509,17 , deuda del 2do mes: 498,56 —> detalla que de un mes a otro la deuda bajó, una miseria, pero bajó.

Si hacemos el ejercicio para un 3er mes, sin usar la tarjeta, la cosa es:

Saldo deudor 498,56 BsF
Interés: 12,05 BsF
Abono a capital: 10,38 BsF
Pago mínimo: 22,43 BsF
Deuda final después de pagar: 488,18

Y así seguirá bajando lentamente la deuda hasta que finalmente la canceles, pero obvio, todos los meses el saldo pendiente generará intereses. Ahora, si liquidas todo de una vez, se acaba el cobro de intereses.

En resumen: así no uses la tarjeta, mientras tengas saldo deudor ese saldo deudor generará intereses mes tras mes.

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Mon Dec 16, 2013 12:14 am

Lma76 wrote:

greg182 wrote:
Saludos Gracias de nuevo por tomarte un tiempo en escribir acá repito excelente explicación: El mes 1 fue la primera ves que use la tarjeta por la estrene pues y de allí no la he usado mas: De donde sacan ello ese interés de financiamiento 13.56 que se lo SUMAN A MI DEUDA así lo describe mi estado de cuenta aumentándola de 509.17 a 522.73 y luego me dicen el pago mínimo es 24.17, yo entiendo tus calculos no me cuadra ese interes de financiamiento.No es obtuso ni nada no me importa pagar eso si no que me gusta saber de donde vienen las cosas el por que lo que no se lo pregunto o averiguo y hasta ahora ninguna cuenta me da exactamente como la saca el BOD
Pdta. Las matemáticas son exactas ( si yo fuera farmaceuta por un 0.1 puedo matar a una persona o ing por una desviación de 1mm puedo hacer que se caiga un edif) xD

El interés de financiamiento sale del saldo deudor a más de 30 días. Eso te lo cobran mes por mes hasta que liquides por completo el capital deudor. Vamos con tus números:

Mes del problema:

Saldo pendiente mes anterior: 509,17

No consumiste nada en el mes, pero debes 509,17 BsF que tienen más de 30 días de haberse cargado, entonces el interés sería:

(509,17 * 0.29)/12= 12,30 BsF (hay una diferencia de 2 BsF aquí, se la atribuyo al hecho de que estoy haciendo el cálculo a 12 meses y no a 360 días que es como lo hace el banco)

Para el banco, el saldo deudor de 509,17 que traes del mes anterior, es deuda que genera intereses, por lo que la deuda total a pagar queda así:

509,17 BsF + 12,30 BsF = 521,47.

El pago mínimo en este caso quedaría en 22,90 BsF, de forma que una vez hecho el pago, tu deuda queda en 498,56 BsF.

Resumiendo: deuda del 1er mes: 509,17 , deuda del 2do mes: 498,56 —> detalla que de un mes a otro la deuda bajó, una miseria, pero bajó.

Si hacemos el ejercicio para un 3er mes, sin usar la tarjeta, la cosa es:

Saldo deudor 498,56 BsF
Interés: 12,05 BsF
Abono a capital: 10,38 BsF
Pago mínimo: 22,43 BsF
Deuda final después de pagar: 488,18

Y así seguirá bajando lentamente la deuda hasta que finalmente la canceles, pero obvio, todos los meses el saldo pendiente generará intereses. Ahora, si liquidas todo de una vez, se acaba el cobro de intereses.

En resumen: así no uses la tarjeta, mientras tengas saldo deudor ese saldo deudor generará intereses mes tras mes.

Saludos de nuevo. lo que explicas es acertado es lo mismo que me dijiste a arriba:

Saldo pendiente: 509,17 BsF
Interés mensual calculado al 29% anual: 12,31 BsF
Abono a capital: 509,17 BsF / 48 meses = 10,61
Pago mínimo total: Interés mensual + Abono a capital -> 12,31 + 10,61 = 22,92 BsF

Tienes razón los numero cuadran pero no del todo como te comente, ahora como cuadrarían aplicando lo que me explicas de la siguiente manera:

El BOD me dice que el interes por financiamiento es de 13.56 asumo que eso es (interés calculado) correcto? y luego me dicen que el pago mínimo del mes es de 24.17

si aplico: Pago mínimo total = Interés mensual + Abono a capital

despejando:

abono capital: Pago mínimo total – Interés mensual: 24.17-13.56 = 10.61

que vendría siendo:

Saldo pendiente: 509,17 BsF

Abono a capital: 509,17 BsF / 48 meses = 10,61

ahora el interés anual no cuadra para que de exacto debe ser: un interés anual del 31.957%

Interés mensual calculado al 30.957% anual: (509.17*0.31957) / 12 = 13.559 o sea 13.56

Pago mínimo total: Interés mensual + Abono a capital -> 13.56 + 10,61 = 24.16 BsF

Esto da a entender que el BOD esta cobrando mas interés del debido o me equivoco que opinan?

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Mon Dec 16, 2013 12:36 am

greg182 wrote:Saludos de nuevo. lo que explicas es acertado es lo mismo que me dijiste a arriba:

Saldo pendiente: 509,17 BsF
Interés mensual calculado al 29% anual: 12,31 BsF
Abono a capital: 509,17 BsF / 48 meses = 10,61
Pago mínimo total: Interés mensual + Abono a capital -> 12,31 + 10,61 = 22,92 BsF

Tienes razón los numero cuadran pero no del todo como te comente, ahora como cuadrarían aplicando lo que me explicas de la siguiente manera:

El BOD me dice que el interes por financiamiento es de 13.56 asumo que eso es (interés calculado) correcto? y luego me dicen que el pago mínimo del mes es de 24.17

si aplico: Pago mínimo total = Interés mensual + Abono a capital

despejando:

abono capital: Pago mínimo total – Interés mensual: 24.17-13.56 = 10.61

que vendría siendo:

Saldo pendiente: 509,17 BsF

Abono a capital: 509,17 BsF / 48 meses = 10,61

ahora el interés anual no cuadra para que de exacto debe ser: un interés anual del 31.957%

Interés mensual calculado al 30.957% anual: (509.17*0.31957) / 12 = 13.559 o sea 13.56

Pago mínimo total: Interés mensual + Abono a capital -> 13.56 + 10,61 = 24.16 BsF

Esto da a entender que el BOD esta cobrando mas interés del debido o me equivoco que opinan?

Eso sí es correcto. El cálculo da algo así como un 32% de interés, cosa que no logro entender. Ahora bien, si aplicamos el cálculo a 360 días vamos a ver qué pasa:

I=[ C x I ( T /360 )]

C= 509,17
I= 29%
T= 30 días

I= 147,66 (30/360)

I=12,30 BsF

Igual no cuadra el monto.

Yo tengo una Amex, pero la pagué totalmente hace como 6 meses. La he seguido utilizando porque tengo ahí domiciliado el ABA pero eso es mes facturado, mes pagado en su totalidad. Lo último que hice fue pedir un extrafinanciamiento para comprar una cocina, pero ahí es diferente el cálculo, por lo que a efectos de verificación no nos sirve.

Puedes esperar un 3er mes sin utilizar la tarjeta a ver si el cálculo está correcto en cuanto al porcentaje, y si no sale reclamo. A mi me pasó eso una vez con el Banco Provincial, que me cobraron el doble del interés ya que incluyeron en el cálculo los consumos menores a 30 días, entonces yo reclamé eso y después de 90 días gané el reclamo.

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Mon Dec 16, 2013 12:55 am

greg182 wrote:ahora el interés anual no cuadra para que de exacto debe ser: un interés anual del 31.957%

Interés mensual calculado al 30.957% anual: (509.17*0.31957) / 12 = 13.559 o sea 13.56

Pago mínimo total: Interés mensual + Abono a capital -> 13.56 + 10,61 = 24.16 BsF

Esto da a entender que el BOD esta cobrando mas interés del debido o me equivoco que opinan?

Nunca va a ser 29% por que ese numero es una tasa nominal, no efectiva. Si te cobraran intereses anualmente si deberia ser 29% pero como capitaliza mensualmente el interes va a generar interes y asi.
Hay una formulita que dice que la tasa efectiva ha de darte 33.18% anual, eso es lo que te cobran al año. Vamos a ejemplificarte la cosa:

Spoiler: show

Lo que pasa es que los bancos juegan mucho con las fechas de pago y siempre hay abono al capital, lo que hace fluctuar mucho la cosa. Pero, a mi parecer, no te roban. Igual espera a ver, si te cobran por mucho de mas, entonces reclamas.

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Mon Dec 16, 2013 1:09 am

vjss0110 wrote:Nunca va a ser 29% por que ese numero es una tasa nominal, no efectiva. Si te cobraran intereses anualmente si deberia ser 29% pero como capitaliza mensualmente el interes va a generar interes y asi.
Hay una formulita que dice que la tasa efectiva ha de darte 33.18% anual, eso es lo que te cobran al año. Vamos a ejemplificarte la cosa:

Spoiler: show

Lo que pasa es que los bancos juegan mucho con las fechas de pago y siempre hay abono al capital, lo que hace fluctuar mucho la cosa. Pero, a mi parecer, no te roban. Igual espera a ver, si te cobran por mucho de mas, entonces reclamas.

Cierto, la tasa efectiva es un poco superior a la tasa nominal. Eso pasa con las cuentas de ahorro.

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Mon Dec 16, 2013 1:09 am

vjss0110 wrote:

greg182 wrote:ahora el interés anual no cuadra para que de exacto debe ser: un interés anual del 31.957%

Interés mensual calculado al 30.957% anual: (509.17*0.31957) / 12 = 13.559 o sea 13.56

Pago mínimo total: Interés mensual + Abono a capital -> 13.56 + 10,61 = 24.16 BsF

Esto da a entender que el BOD esta cobrando mas interés del debido o me equivoco que opinan?

Nunca va a ser 29% por que ese numero es una tasa nominal, no efectiva. Si te cobraran intereses anualmente si deberia ser 29% pero como capitaliza mensualmente el interes va a generar interes y asi.
Hay una formulita que dice que la tasa efectiva ha de darte 33.18% anual, eso es lo que te cobran al año. Vamos a ejemplificarte la cosa:

Spoiler: show

Lo que pasa es que los bancos juegan mucho con las fechas de pago y siempre hay abono al capital, lo que hace fluctuar mucho la cosa. Pero, a mi parecer, no te roban. Igual espera a ver, si te cobran por mucho de mas, entonces reclamas.

La gaceta oficial dice claramente 29% anual que usen formulas, teoremas, y no que que cosas para hacerlo ver legal es otra cosa pero 29 a 33.087 % como tu dices y que se lo apliquen a todos es una millonada que se esta metiendo el banco ROBANDO O ESTAFANDO como lo quieras llamar xD

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Mon Dec 16, 2013 3:14 am

No, realmente no especifica solo dice tasa de interes activa de 29% anual pero se sabe que no es efectiva porque los bancos cobran intereses mensual, no anual como sugiere la tasa. Estuve tratando de documentarme pero no encontre mucha informacion al respecto de gacetas y normativas. Todos los bancos a nivel nacional cobran 29% anual capitalizado mensualmente (osea, de la manera que te mencione), y si todos estuviesen estafando el banco central se daria cuenta. Segun tu, si yo gasto 4500 Bs, en un año deberia deber al banco la cantidad de 5805 Bs osea (4500*0.29 + 4500) y eso es erroneo, ¿por que?, porque ahi estas considerando un solo cobro de intereses una vez finalizado el año y todos sabemos que no es asi. Mes a mes esos 4500 van aumentando y el interes de un mes afecta el calculo del siguiente y cuando vayas a ver terminaras pagando 5993.1 Bs (que no es el 29% del monto inicial), agarra el 29% anual (que es nominal y no efectivo) dividelo entre 12 meses (como lo hiciste en tu caso) y compruebalo mes a mes y veras que tengo razon.

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Thu Dec 19, 2013 6:01 pm

Saludos amigo que quiere decir la siguiente info ya que una de mis tarjetas es por 2500 y me aparece un reembolso por 27Bs. de que es ni idea pero me da a entender que tengo 27Bs. a mi favor por encima del limite de mi credito es correcto amigo? y los siguientes datos:

Límite de Crédito: 2.500,00
Saldo Actual: -27,02
Disponible :-2.527,02
Última Facturación: -27,02
Pago Mínimo: 0,00

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Thu Dec 19, 2013 7:31 pm

Todo lo que han hablado aqui mis estimados se resume en dos conceptos básicos que me extraña que no hayan mencionado hasta ahora: interes simple e interes compuesto, y de este último es que se deriva el método de anualidades, ampliamente usado en el mundo de creditos y pagos a plazos con intereses. Por la diferencia entre intereses simples y compuestos (siendo estos últimos los que usan universalmente los bancos) es que la tasa nominal pasa a ser otra matematicamente hablando cuando la calculamos de manera efectiva, es decir, al calcular lo verdaderamente pagado por concepto de intereses en relacion al capital. Si el que inicio el hilo tiene interes (o alguien mas), empiece conociendo bien esos dos conceptos, porque por lo que leí en el primer post al parecer la confusión nace en buena parte del desconocimiento de estos. Despues entenderá mejor así, los calculos matemáticos implícados.

Saludos

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Thu Dec 19, 2013 11:36 pm

tec-ray wrote:Todo lo que han hablado aqui mis estimados se resume en dos conceptos básicos que me extraña que no hayan mencionado hasta ahora: interes simple e interes compuesto, y de este último es que se deriva el método de anualidades, ampliamente usado en el mundo de creditos y pagos a plazos con intereses. Por la diferencia entre intereses simples y compuestos (siendo estos últimos los que usan universalmente los bancos) es que la tasa nominal pasa a ser otra matematicamente hablando cuando la calculamos de manera efectiva, es decir, al calcular lo verdaderamente pagado por concepto de intereses en relacion al capital. Si el que inicio el hilo tiene interes (o alguien mas), empiece conociendo bien esos dos conceptos, porque por lo que leí en el primer post al parecer la confusión nace en buena parte del desconocimiento de estos. Despues entenderá mejor así, los calculos matemáticos implícados.

Saludos

Gracias por tus comentarios seran tomados muy en cuenta siempre dispuesto a aprender cosas nuevas por algo estamos todos en el foro saludos

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Tue Feb 11, 2014 6:20 pm

Cf = Ci * (1+I)^n

Cf: capital final
Ci: capital inicial
I: interes
n: numero de periodos (n>0)

Ejemplo:
I = 16% (anual) => I = 1.3333% (mensual) = 1.3333/100 = 0.013333
n = 12 meses

Cf = Ci * [1 + (0.013333)]^12
Cf = Ci * (1.1723)
Cf = Ci * (1 + 0.1723)
Cf = Ci * [1 + (17.23/100)]
Cf = Ci * [1 + 17.23%]

Al año tendras un interes efectivo de 17.23%

Se puede decir que:
en Interes simple n=1
en interes compuesto n≠1

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Sun Mar 23, 2014 4:04 pm

Hola buenos días,

Aprovechando que veo este tema por acá… Esos puntos Membership Rewards.. Funcionan o no funcionan? No le veo sentido a que el BOD tenga una pagina llamada “amexclusivas” donde uno puede utilizar esos puntos si a la final no funcionan o no se acumulan.

Por mi parte, tengo muchisimos consumos y 0 puntos… Hay que llamar para afiliarse a esos puntos o algo asi? Ustedes acumulan?

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Mon Mar 24, 2014 2:52 am

sonicwolf wrote:Hola buenos días,

Aprovechando que veo este tema por acá… Esos puntos Membership Rewards.. Funcionan o no funcionan? No le veo sentido a que el BOD tenga una pagina llamada “amexclusivas” donde uno puede utilizar esos puntos si a la final no funcionan o no se acumulan.

Por mi parte, tengo muchisimos consumos y 0 puntos… Hay que llamar para afiliarse a esos puntos o algo asi? Ustedes acumulan?

La consulta de los puntos por la página de Amex está dañada desde hace tiempo, pero si llamas al BOD puedes consultar tus puntos acumulados a la fecha.

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Thu May 29, 2014 1:38 am

Buenas noches amigos, estoy por solicitar la tarjeta de credito amex en bod y quería saber que ingresos mensuales piden para otorgar la TDC, tengo 15.000 de ingresos pero no se que tan exclusivo sea el banco para otorgarla.

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Fri Oct 24, 2014 2:11 pm

Saludos a todos los amigos foristas, soy un neofito en el tema de las TDC , estoy proximo a solicitar una y este debate realmente me a ilustrado muchisimo sobre su uso y poder tener claridad como no ENDEUDARME hasta el cuello con ella. Ahora: espero alguno de ustedes me pueda ayudar con una duda, ¿Como se calcula el saldo disponible?, ejemplo: tengo una TDC con un limite de Bs 5.000 y consumo Bs 1000, me quedarian bs 40000.

Y si a los siguiente mes deposito como muchos recomiendan el triple o mas del pago minimo (abono a capital+interes), digamos pago bs 200 y al siguiente mes bs 300, cuanto saldo disponible voy teniendo???

Yo inferi que la fraccion de mi pago mensual o sea el abono a capital es lo que se va sumando al saldo disponible. Estoy en lo correcto?? Si lo estoy o no, agradeceria me ilustrasen mejor. Gracias a todos!!! :p

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Sat Oct 25, 2014 1:25 am

STS wrote:Saludos a todos los amigos foristas, soy un neofito en el tema de las TDC , estoy proximo a solicitar una y este debate realmente me a ilustrado muchisimo sobre su uso y poder tener claridad como no ENDEUDARME hasta el cuello con ella. Ahora: espero alguno de ustedes me pueda ayudar con una duda, ¿Como se calcula el saldo disponible?, ejemplo: tengo una TDC con un limite de Bs 5.000 y consumo Bs 1000, me quedarian bs 40000.

Y si a los siguiente mes deposito como muchos recomiendan el triple o mas del pago minimo (abono a capital+interes), digamos pago bs 200 y al siguiente mes bs 300, cuanto saldo disponible voy teniendo???

Yo inferi que la fraccion de mi pago mensual o sea el abono a capital es lo que se va sumando al saldo disponible. Estoy en lo correcto?? Si lo estoy o no, agradeceria me ilustrasen mejor. Gracias a todos!!! :p

Exacto, el abono a capital es lo que irá incrementando tu saldo disponible.

Re: AMEX-BOD CUIDADO QUE TE ROBAN

Sun Oct 26, 2014 7:02 pm

Muchas gracias hermano… Y alguien sabrá como calculan (determinan) el LÍMITE DE CRÉDITO?

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